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Se você quer pagar suas dívidas e não sabe bem por onde começar e nem como se organizar para fazer isso, essas duas estratégias podem te ajudar.
Criado em 31 jan 20 Atualizado em 14 set 22
Organizar as Finanças
Despesas da casa
(aluguel, supermercado, luz, água), cartão de crédito, imprevistos…os compromissos financeiros são tantos que, às vezes, fica difícil
manter tudo em dia. Por isso, de tempos em tempos, surgem novas formas de organizar o pagamento de
dívidas e manter as contas em ordem. Os mais recentes – e com nomes curiosos – são os chamados métodos Avalanche e Bola de neve. E por que eles importam? Segundo uma pesquisa divulgada em janeiro
pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo
Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 48% dos brasileiros não controlam o próprio orçamento, seja porque confiam apenas na memória para anotar despesas (25%), não fazem nenhum registro dos ganhos e gastos (20%) ou delegam a função para terceiros (2%). Os métodos avalanche e bola de neve são, assim como outras técnicas, uma forma de ajudar a colocar as contas em dia. Veja abaixo como funcionam. Método
avalanche: como funciona
Também chamado de “empilhamento de dívidas”, a ideia dessa tática é pagar a menor quantidade de juros possível e quitar tudo. Veja como funciona para colocar esse método em prática:
1. Faça uma lista de todos os seus débitos
Contas atrasadas, cartão de crédito e tudo mais que comprometeu seu orçamento. Coloque todas as informações em uma planilha, incluindo dados como juros e data de vencimento.
2. Organize-os do maior para o menor juros
Caso algumas contas tenham juros parecidos, coloque como prioridade – no topo da lista – o débito com o menor saldo pendente. O que tem menos parcelas a serem pagas, por exemplo.
3. Continue pagando os valores mínimos da fatura
Isso mesmo. Enquanto segue os passos acima, continue pagando pelo menos o valor mínimo de cada dívida. Assim, você evita que seu score seja afetado e também que o débito fique ainda maior por conta dos juros cobrados.
Como essa é a conta que está gerando juros mais altos, toda quantia extra que entrar na sua conta deve ser utilizada para pagar tal débito.
A desvantagem dessa “avalanche” de dívidas é que: se livrar de contas pendentes geralmente leva tempo, especialmente se os valores forem altos. O período entre pagar uma e outra pode ser longo e, portanto, nada motivador.
Método bola de neve
Essa estratégia funciona da mesma forma que o método avalanche, porém, com uma diferença: aqui, ao invés de organizar seus débitos colocando-os do que tem maior juros para o que tem o menor, você os ordena de acordo com a quantia do saldo pendente, do menor para o maior.
E daí segue os passos seguintes normalmente.
Nesse método, como você vai pagar o menor saldo primeiro, a alegria de quitar uma conta pendente chega antes.
Só é preciso ficar atento: essa opção não reduz a quantidade de juros tão rápido quanto no método avalanche. Ou seja, muito provavelmente você irá pagar mais no fim das contas.
A melhor opção para você vai depender do seu momento financeiro durante o pagamento dessas dívidas.
Alguns conteúdos podem te ajudar. Leia:
Educação financeira: o que é e por que ela é importante?
Como criar bons hábitos financeiros?
Atualizar boleto: como emitir a segunda via de uma conta atrasada?
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.
As dívidas se tornam uma bola de neve, muitas vezes, sem ninguém se dar conta. São as grandes vilãs das finanças pessoais.
Mas calma, a equipe da Plano tem algumas dicas que podem te auxiliar nesse momento delicado.
O primeiro passo é identificar qual seu comportamento em relação às dívidas que você tem, lembre-se que cheque especial e crédito, mesmo sendo um facilitador, não faz parte da sua renda.
Então, pensando nisso, vamos à algumas ações que você pode fazer.
1. Organize todas as suas dívidas.
Ordene do menor valor para o maior, anote a porcentagem dos juros de cada dívida e tenha uma visão clara do quanto você deve e para quem deve.
Quando as dívidas se tornam uma bola de neve, o melhor é separá-las em grupos, por exemplo: bancárias, carro, casa.
2. Organize suas finanças
Saiba o quanto você ganha e para onde o dinheiro está indo, assim você consegue visualizar melhor o fluxo que seu dinheiro faz.
Lembre-se a parcela da sua dívida precisa se encaixar no seu orçamento, então corte gastos desnecessários.
Esse é um momento de decisões difíceis e renúncias, ou seja, para pagar suas dívidas é preciso abdicar de alguns gastos. Mas acredite, vale a pena.
3. Negocie com os credores e pare de acumular juros.
Esse momento é de fazer o levantamento das condições de pagamento de cada credor, analisar parcelamentos e pedir o máximo de desconto possível.
4. Faça contas para ver quais dívidas valem a pena serem pagas primeiro.
Tente unificar ao máximo as dívidas, organizar as parcelas – mesmo as menores – para o mesmo vencimento e separar quais não podem acumular juros para dar prioridade.
5. Tenha um consultor financeiro ao seu lado
Em quase 100% dos casos, precisamos de auxílio nas finanças com profissionais especializados e com ferramentas que tornam as informações mais claras e as tomadas de decisões mais simples.
O ideal é que ele esteja em todas essas etapas ao seu lado para tomar as melhores decisões juntos. Não esqueça de agendar uma reunião gratuita com um consultor financeiro da Plano.