Qual é a definição de juros compostos?

Índice

• Vantagem de juros compostos sobre investimentos
• Fórmula para calcular juros compostos
• Exemplo de cálculo de juros compostos

Juros compostos em ativos monetários são chamados de aqueles que são adicionados ao capital inicial e sobre os quais novos juros são gerados.

Os juros gerados são adicionados período a período ao capital inicial e aos juros já gerados anteriormente. Dessa forma, não se cria valor apenas sobre o capital inicial, mas os juros gerados anteriormente também são responsáveis ​​pela geração de novos juros. Em outras palavras, os juros ganhos se acumulam para gerar mais juros.

Ao contrário, os juros simples não acumulam os juros gerados. Os juros podem ser pagos ou cobrados, sobre um empréstimo que pagamos ou sobre um depósito que cobramos. A condição que diferencia os juros compostos dos juros simples é que enquanto em uma situação de juros compostos os juros vencidos são adicionados e produzindo nova lucratividade junto com o capital inicial, em um modelo de juros simples apenas os juros sobre o capital inicial são calculados emprestados ou depositados.

Costuma-se dizer, incorretamente, que quando um empréstimo ou depósito é superior a um ano, estabelece-se o regime de juros compostos, sendo os juros simples, no caso de operações vendidas, inferiores a um ano. Porém, nem sempre é assim, pois vai depender das condições pactuadas e do reinvestimento dos retornos e não tanto da temporalidade.

Vantagem de juros compostos sobre investimentos

Os juros compostos têm um efeito multiplicador sobre os investimentos, uma vez que os juros anteriores geram novos juros, que são adicionados. Isso torna os juros compostos um grande aliado para investimentos de longo prazo. Com humor, Albert Einstein chegou a dizer que os juros compostos são a força mais poderosa do universo.

Imaginemos uma operação em que investimos 10.000 euros e que a cada ano eles nos dão uma rentabilidade de 5% sobre o capital investido. Visto que os juros compostos reinvestem os juros ganhos anteriormente, ao contrário dos juros simples, o benefício futuro é exponencialmente maior com os juros compostos.

Se continuarmos com a sequência e a desenharmos em um gráfico, a diferença entre juros compostos e juros simples é representada como segue. Pode-se ver que enquanto o investimento com juros simples aumenta linearmente, o investimento com juros compostos aumenta exponencialmente:

Fórmula para calcular juros compostos

A fórmula é a seguinte:

Cn = C0 (1 + i)n

Ser C0 o capital inicial emprestado, i a taxa de juros, n o período de tempo considerado e Cn o capital final resultante.

Exemplo de cálculo de juros compostos

Um exemplo prático para determinar juros compostos com um capital inicial de € 1.000 e uma taxa de juros de 5% ao longo de um período de 5 anos:

Como podemos verificar, os juros anuais resultantes não são de € 50 (exceto para o período inicial), mas são incorporados os juros gerados e acumulados em períodos subsequentes, obtendo-se no final da operação um lucro ou pagamento de € 276,28, e não € 250 que corresponderia a uma situação de juros simples.

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Os juros compostos podem ser um amigo ou um vilão. Isso porque, em investimentos, eles são verdadeiros aliados na hora de fazer o dinheiro render. Como eles incidem não apenas sobre o capital inicialmente investido, mas também sobre o rendimento acumulado anteriormente, a rentabilidade é maior.

Por outro lado, um empréstimo com juros compostos pode ser terrível. Afinal, o cálculo vai ser em cima do juros anterior, então você vai pagar o empréstimo inicial mais os juros e, além disso, os juros dos juros. Uma verdadeira bola de neve.

Em resumo, com uma boa educação financeira, você pode deixar os juros compostos apenas como amigo e se aproveitar deles para conseguir ótimos rendimentos em diversos tipos de investimentos diferentes.

Anuar Donato

O que são juros compostos

Juros são uma porcentagem que resulta de um empréstimo ou operação financeira. Ou seja, ele é uma forma de compensação por emprestar o dinheiro. Essa compensação vai depender, principalmente, do tempo que o dinheiro ficará emprestado. 

Os juros compostos em específico são, normalmente, utilizados em empréstimos, financiamentos, investimentos e quando se realiza compras parceladas a longo prazo. 

Os juros compostos são também chamados de juros sobre juros, pois, na hora de realizar o seu cálculo, leva-se em consideração não apenas o capital bruto, mas também os juros que já renderam. Ou seja, os juros rendem sobre o dinheiro inicial e sobre os juros anteriores. 

Foregon

Em síntese, os juros possuem o lado bom (quem vai receber) e o lado ruim (quem vai pagar). Portanto, ao realizar uma compra pode ser que você tenha que pagar os juros compostos e diga que odeia os juros, afinal eles viram uma verdadeira bola de neve. 

Por outro lado, em um investimento com rendimento baseado em juros compostos, a rentabilidade é muito melhor e então você vai ficar feliz por eles existirem. 

Juros compostos X  juros simples

A principal diferença entre os juros compostos e os simples, é que o composto leva em consideração o capital inicial investido mais os rendimentos. Por outro lado, os juros simples levam em consideração apenas o capital inicial, ignorando os rendimentos. 

Azzolin advogados

Em outras palavras, os juros compostos são sempre maiores conforme o tempo for passando. Já os juros simples, continuam sempre com o mesmo valor. 

Investimentos

Muitos investimentos usam os juros compostos como meio de remuneração do investidor. Alguns investimentos de renda fixa que usam o juros compostos são, por exemplo:

• Tesouro Direto;
• Poupança;
• Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI).

Novo varejo

Entretanto, não são apenas em investimentos de renda fixa que os juros compostos funcionam. Em renda variável, por exemplo, é possível aproveitar dos juros compostos através dos dividendos.

Assim, ao receber o dividendo, basta que você reinvista em novas ações iguais as que geraram os dividendos.

Dessa maneira, como o dividendo é pago conforme a quantidade de ações que cada investidor tem, quando forem pagos novos dividendos o cálculo será em cima das ações que você tinha inicialmente, além das que foram compradas depois.

Calculando os juros compostos

Antes de calcularmos os juros compostos, precisamos ter o conhecimento de alguns conceitos.

Conceitos

O primeiro conceito é o de capital. O capital se refere ao valor inicial investido ou aplicado de forma bruta. Ou seja, sem a junção de nenhum tipo de rentabilidade. Nos cálculos o Capital é representado pela letra C. 

Outro conceito é o de taxa de juros, que aparece apenas como a letra i. A taxa de juros são os juros em porcentagem, sendo que ela pode ser ao dia (a.d.), ao mês (a.m.), ao bimestre (a.b.) ou ao ano (a.a.). 

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Como as taxas de juros variam conforme o tempo investido, nos cálculos, o tempo é representado pela letra t.

Por fim, temos o conceito de montante. O montante é o resultado final da transação, representado pela letra M, sendo que ele é a soma do capital com os juros.

Portanto: M = C + J

Cálculo

Por fim, para calcular os juros compostos, basta aplicar a seguinte fórmula:

M = C ( 1 + i ) t

Para aplicar a fórmula é importante que a taxa de juros esteja em valor decimal, para isso, divida o valor da taxa pelo número 100.

Por exemplo, suponhamos que você vai realizar um investimento de R$ 10.000 com o prazo de 30 meses e o juros a ser pago é de 0,5% ao mês. 

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Colocando esses valores na fórmula, temos: M = 10.000 ( 1 + 0,005 ) = 11.613,82

Existe ainda o cálculo dos juros compostos com aporte mensal, mas é aconselhável que seu cálculo seja feito através de uma calculadora de juros na internet ou pelo Excel, já que a sua fórmula é mais complexa. 

Agora que você sabe como calcular os juros compostos, aprenda também a criar uma boa Reserva de Emergência – O que é, como começar e onde investir

Fontes: Brasil escola, Rico e Toda matéria

Imagens: Anuar Donato, Novo varejo, Foregon, Azzolin advogados, Novo varejo, Simply pag e Restitua já

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